Интернет-эквайринг для самозанятых: как принимать оплату + обзор 8 платежных систем

Но есть специальное решение: самозанятому можно подключить интернет-эквайринг, который позволяет получать оплату и принимать онлайн-платежи от клиентов на свой личный счет, а также автоматически передавать данные об операциях в ФНС.

Как самозанятые принимают оплату в 2023?

Самозанятый по закону может принимать оплату любым из следующих способом (от физических и юридических лиц):

• По номеру карты;
• На банковский счет;
• Безналом через сервис интернет-эквайринга;
• На электронный кошелек;
• По номеру телефона через «Систему быстрых платежей» (СБП);
• По QR-коду;
• На баланс мобильного телефона;
• Наличными.

Эти способы приёма платежей подходят не только для физлиц на НПД, но и для зарегистрированных, как ИП.

Оформлять отдельную карту для получения оплат не обязательно, можно пользоваться личной. Однако, чтобы отделить доход от профессиональной деятельности — лучше завести другую.

При безналичном расчете, необходимо сбросить клиенту платежные реквизиты для перевода денег.

После того, как самозанятый принял платеж, он должен провести его:

1. Сформировать чек в приложение «Мой налог»: заполнить реквизиты и информацию об оплате;
2. Отправить чек заказчику.

Когда таких сделок не больше 10 в месяц это удобно. Но когда количество денежных операций растет и становится больше — это превращается в рутину, которая отнимает много времени.

И для того, чтобы автоматизировать этот процесс — подключают эквайринг или платежную систему.

Что такое эквайринг и для чего он нужен самозанятым

Эквайринг — технология, позволяющая принимать оплату за товары или услуги безналичным способом с помощью пластиковых карт, смартфонов и других устройств.

Когда покупатель оплачивает покупку картой в магазине, информация о платеже передается через терминал эквайринга. Этот терминал связывается с банком-эквайрером, который авторизует транзакцию и переводит деньги со счета твоего банка на счет продавца.

Одной из основных задач эквайрера является обеспечение безопасности всех платежей. Для этого используются различные меры защиты, такие как шифрование данных и проверка подлинности карты. Это позволяет предотвратить мошеннические операции.

В выполнении всех этих операций, участвуют:

• Продавец — компания, предоставляет услуги или продает товар;
• Клиент — покупатель, совершает оплату безналичным расчётом;
• Банк-эквайер — банк или платежный сервис, осуществляет безналичный расчёт между держателем карты и банком-эмитентом. Оказывает услуги эквайринга, предоставляет оборудование, обслуживает расчётный счёт и берёт комиссию за платёж;
• Банк-эмитент — банк, который выпустил и обслуживает карту;
• Платёжный терминал — устройство или приложение, обрабатывает, передаёт данные и выдает чек.

Есть несколько видов эквайринга (механизм работы схожий):

• Торговый эквайринг. Его используют торговые точки (супермаркеты, кафе, салоны красоты). Для работы с ним необходим POS-терминал. Стационарный вариант эквайринга;
• Мобильный эквайринг. Отличается от торгового эквайринга тем, что работает автономно (может работать без питания к сети) и мобилен, его можно взять с собой на выезд;
• Интернет-эквайринг. Для работы не нужно подключать оборудование. Оплата покупки происходит в интернете через платежную форму. Прямого контакта между продавцом и покупателем нет;
• ATM-эквайринг. Приём платежей происходит через банкоматы, терминалы.

Для того, чтобы подключить торговый или мобильный эквайринг необходимо открыть расчетный счет в банке. А сделать это могут ИП и ООО. ИП на НПД может работать с любым видом эквайринга.

Сравнение платежных систем для самозанятых: ТОП-3 интернет-эквайринга

Для более удобной регистрации в «Продамус», переходи в телеграм бота и вводи промокод.

Как работает интернет эквайринг

Существуют 2 способа оплаты онлайн:

• Платежная форма. Представляет собой форму, в которой клиент выбирает способ оплаты, а далее в полях вводит данные и реквизиты карты. Добавляется на сайт через готовый модуль для СMS, скрипт или интеграцию по API;
• Платежная ссылка. Отправляется клиентам в мессенджеры и соцсети, на почту. По ссылке загружается форма и далее всё тоже самое, что способом выше.

Плюсы использования интернет-эквайринга:

1. Холдирование. Временная блокировка определенной суммы на карте клиента при проведении оплаты. Оно может быть использовано в случаях, когда требуется гарантировать наличие средств на карте или при возможном возврате товара или услуги. Например, при бронировании отеля или аренде автомобиля часто используется заморозка для обеспечения финансовой безопасности продавца;
2. Рекуррентные платежи — система автоматического списания денег с карты клиента через определенный период времени. Это избавляет продавца от необходимости постоянно напоминать о платежах.
3. Инвойсинг. Приходит на помощь, в случае, когда потенциальный клиент запутался и не смог найти нужный товар на сайте. Решается эта проблема просто: необходимо сформировать ссылку и отправить покупателю для оплаты.

10 преимуществ интернет-эквайринга для самозанятого

• Экономит время и трудозатраты на обработку заказа;
• Автоматизирует продажи с сайта 24/7. Оплаты происходят без личного участия, а значит можно продавать круглосуточно;
• Увеличивает конверсию в продажу. Быстрая и удобная покупка в пару секунд уменьшает количество незаполненных форм и брошенных корзин;
• Удобство для клиентов, которые могут оплатить покупку картой без необходимости иметь наличные деньги;
• Нет затрат на оборудование. Не нужно применять специализированную технику или терминал. Потрать эти деньги на привлечение клиентов;
• Полная автоматизация процессов — заполнение информации, формирование чеков и отправка клиентам;
• Проблемы с наличными в прошлом: выдача сдачи, риск получить фальшивые купюры;
• Исключает ошибки при переводах;
• Возможность удаленных продаж. Если работаешь удаленно, то онлайн-эквайринг на сайте поможет совершить покупку из любой точки мира;
• Вся статистика собрана в одном месте, удобно смотреть отчеты и анализировать продажи.

Единственный минус это комиссия за каждую транзакцию (в среднем 1-3%).

Некоторая аудитория людей считают подключение онлайн-эквайринга, чем то сложным и недоступным для малого бизнеса, но на деле это не так.

Есть сервисы, предоставляющие эту услугу, которые подключат и настроят все за тебя бесплатно, только пользуйся.

А ещё, сформируют чеки и отправят в приложение «Мой налог». И всё это автоматически! А вот собственно и они.

8 платежных систем для приема онлайн-платежей

Prodamus отлично подойдёт для онлайн-школ, блогеров и экспертов, которые занимаются обучением. Готовое решение для самозанятых граждан и ИП.

Чтобы начать работу в сервисе, нужно заполнить форму на сайте, удаленно подписать договор обслуживания и оплатить подключение.

Условия:

• Деньги поступают на счет через 1 день.

Подключение стоит 10 000 рублей. Что сюда включено:

• Индивидуальная платёжная страница;
• Конструктор чат-ботов в мессенджерах (тестируется, не для всех);
• Бесплатная онлайн-касса с 54-ФЗ;
• Рассрочка от банков и брокеров для клиентов с одобрением по СМС с повышенным процентом;
• Единое окно коммуникаций;
• Рекуррентные платежи;
• Автоматическая выдача чека.

Срок подключения: 1 день, но обычно быстрее за 6-8 часов.

При использовании промокода yakstudio подключение стоит 8 000 руб. (скидка 2 000 руб.).

Интеграции:

• С платформами онлайн-школ: GetCourse, AXL, Emdesell;
• С конструкторами сайтов: Tilda, Taplink, Linkrr;
• С CMS и CRM;
• С чат-ботами: JustClick, SaleBot, BotHelp.

Оплату можно принять через:

• Ссылку. По ней формируй QR-код или размести на своем лендинге;

Способы оплаты:

• Банковские карты, в том числе из США;
• Рассрочка от СберБанка и Тинькофф Банка;
• BNPL - сервис (частями);
• СБП (Apple Pay без ввода реквизитов карты);
• СберБанк Онлайн;
• Электронный кошелёк ЮMoney;
• Оплата по счёту.

Комиссия:

• Первые 100 000 руб. без комиссии;
• До 500 000 руб./месяц: 3,5%;
• От 500 000 руб./месяц: 3,2%;
• От 700 000 руб./месяц: 3,0%;
• От 1 млн. руб./месяц: 2,9%;
• 10% по зарубежным картам.

Интернет-эквайринг от платежной системы QIWI и IntellectMoney. Подключение к сервису происходит онлайн. Для регистрации потребуется: паспорт, ИНН, телефон и почта. Далее подписание договора и отправка фото.

Удобный личный кабинет в котором есть: история операций, выставление счетов, возвраты и возможность подключить несколько магазинов.

Условия:

• Вывод денег на любой российский банк без комиссии.

Подключение: бесплатно, за 1 день.

Интеграции:

• Готовые модули для CMS;
• По API.

Оплату можно принять через:

• Ссылку в соцсетях и мессенджерах;
• На сайте.

Способы оплаты (нет СБП):

• Любые банковские карты;
• QIWI кошельком.

Комиссия: 3,3%.

Чтобы начать пользоваться сервисом, нужно быть самозанятым. Если этого статуса нет, нужно встать на учёт в налоговую. В ЮKassa нельзя стать самозанятым.

Для регистрации в сервисе необходима: почта, телефон и ИНН.

Далее нужно заключить договор. Весь процесс проходит онлайн, от тебя потребуется прислать скан подписанного договора и можно начинать выставлять счета.

Условия:

• Оплачивать продукты могут только физические лица (продать компаниям не получится);
• Комиссия только за успешные платежи;
• Лимит на платежи с банковских карт до 500 000 рублей;
• Деньги проходят на счет в течение 2 рабочих дней.

Подключение: бесплатно, возможно за 1 день.

Интеграции:

• Модуль для большинства популярных CMS, SaaS, CRM и фреймворков;
• По API для кастомизированного решения.

Оплату можно принять через:

• Счёт в виде ссылки, смс, письма или QR-кода;
• Платежную форму на сайте.

Комиссия:

• Банковские карты: 3,5%;
• Электронные кошельки: ЮMoney от 3,5%, Qiwi от 6%;
• Интернет-банк Тинькофф: от 3,6%;
• Наличные: от 3,5% (можно платить через терминалы, банкоматы, кассы банков, в салонах связи);
• За отправку чека: 1,2% (НДС уже включён).

Быстрая регистрация, потребуется ввести только email и пароль. После входа в личный кабинет необходимо подключить свой сайт и дождаться окончания модерации.

Обрати внимание на требования к сайтам для успешной модерации:

• Сайт имеет статичный IP и размещён на платном хостинге;
• Все ссылки должны быть кликабельными и вести на корректную страницу;
• Если деятельность лицензируемая, то на сайте должна быть размещена информация о наличии лицензий.

Имеются рекуррентные платежи и заморозка средств (холдирование). Сервис может принять оплату в криптовалюте.

Условия:

• Максимальная сумма операций: для неидентифицированных лиц до 15 000 руб., для идентифицированных лиц до 60 000 руб.;
• Минимальный вывод: 10 руб.;
• Автоматический вывод средств (деньги можно вывести сразу);
• Чем больше продаешь, тем меньше ставка;
• Ставка зависит от тематики, оборота и количества магазинов, типа подключения;
• Способ вывода и количество транзакций не влияют на комиссию;
• Оплата по 54-ФЗ;

Подключение: бесплатно, в течения дня.

Интеграции:

• Готовые модули для CMS: 1C-Битрикс, WordPress, OpenCart, Joomla, Drupal, DLE;
• По API.

Оплату можно принять через:

• Встраиваемую платежную форму;

Комиссия:

• Банковские карты (Visa, Mastercard, Мир, Maestro): от 2,5%;
• Электронные кошельки: QIWI — 7%, Яндекс.Деньги — 10%, Webmoney от 4%;
• Сбербанк онлайн и Альфа-клик: отnbsp;2%;
• Интернет банкинги (ВТБ, Русский Стандарт, ПСБ): от 2%;
• Мобильная коммерция: от 7%;
• WeChat Pay: от 3,8%;
• Салоны связи: от 4%;
• Почта России: от 4%;
• Perfect Money: от 5%.

Комиссия взимается только за вывод. Отправление чеков без онлайн-кассы. Доступна статистика по покупкам, в том числе по незавершённым.

Отслеживание поступлений и отправка информации в налоговую: вручную или автоматически.

Для начала работы пройди регистрацию. В приложении «Мой налог» подтверди запрос от Self.PayAnyWay. Далее заполни персональные данные и приступай к настройке платежей.

Без идентификации лимиты будут снижены. Для того, чтобы её пройти понадобится: скачать и распечатать заявление, заверить личную подпись у нотариуса.

А после отправить оригинал заверенного заявления по электронной почте, если заявление подписано с помощью УКЭП нотариуса или заказным письмом.

На обработку уйдёт рабочий день.

Условия после базовой регистрации:

• Максимальная сумма: 60 000 руб.;
• Максимальная сумма, которую можно принять раз: 60 000 руб.;
• Максимальная сумма принятых средств за сутки или месяц: 200 000 руб.;
• Максимальная сумма перевода денег на карту за сутки или месяц: 200 000 ₽.

Условия после прохождения идентификации:

• Максимальная сумма: 600 000 руб.;
• Максимальная сумма, которую можно принять за раз: 100 000 руб.;
• Максимальная сумма платежей или переводов за сутки: 600 000 руб.;
• Максимальная сумма платежей или переводов в месяц: 2 400 000 руб.

Подключение, обслуживание, приём и возврат платежей: бесплатно. Пользоваться можно всеми возможностями после звонка менеджера (в течение 5 минут), но с ограничениями по лимитам.

Интеграции:

• 109 плагинов для CMS, включая Tilda и GetCourse;

Оплату можно принять через:

• Платежную форму на сайте;
• Ссылку с выставлением счёта.

Способы оплаты:

• Банковские карты (Visa, Mastercard, Мир)
• СБП;
• Платёжный сервис Yandex Pay.

Комиссия:

• Вывод на карту: 4%.

Работает с ИП, юрлицами и самозанятыми. Для регистрации потребуется только ИНН самозанятого.

Сервис предоставляет бесплатно онлайн-кассу ArsenalPay. Доступны функции: выставление счетов, холдирование, разделение платежей, автоплатеж, возврат средств и безопасная сделка.

Виджет может стилизовать в фирменных цветах сайта. Для турфирм, кафе и ресторанов, интернет-провайдеров, ЖКХ действуют льготные условия.

Удобный личный кабинет: контролируй платежи с любого устройства, просматривай статистику и проверяй чеки по каждому платежу, управляй автоплатежами. После оплаты можно настроить автоматическую рассылку email-писем, например, с доступом к контенту.

Возможна выгрузка реестров в 1С.

Условия:

• Комиссия только за успешные платежи;

Подключение: бесплатно.

Интеграции:

• Готовые модули Ecwid, Tilda, Bitrix, WooCommerce и другие;
• По API.

Оплату можно принять через:

• Встраиваемый платежный виджет на сайте;
• Ссылку в виде платежной страницы, на которую можно добавить: логотип, название и описание компании, кнопки мессенджеров для связи и быстрые ссылки на акции и другую важную информацию.

Комиссия:

• Платежи с сайта: 2,6% + 0,2% за онлайн-чек платежа;
• Платежи без сайта: 2% + 3% комиссия от ArsenalPay;
• Электронные деньги: QIWI кошелек от 5%;
• Баланс мобильного: от 3,5%.

Мало информации о платежной системе. Подключение происходит без договора. Вывод средств в день обращения. Принимать оплату можно 2 способами, через: сайт и сгенерированную ссылку.

Сервис находится на стадии разработки и предварительно должен запуститься в начале осени. Информация о платежной системе будет дополнена сразу после запуска.

Не смог пройти регистрацию, застрял на моменте ввода валюты. Выводы о сервисе делай самостоятельно).

Как подключить интернет-эквайринг

Подключение эквайринга для самозанятых возможно за один день, а в некоторых платежных системах и вовсе за 6-8 часов. Чтобы начать принимать платежи, нужно всего лишь:

1. Оставить заявку на сайте. Как правило, нужно оставить контактные данные (номер телефона, email), паспортные данные и ИНН (для проверки статуса плательщика НПД). В некоторых случаях требуется заполнить анкету, в которой необходимо указать сферу деятельности, оборот количество операций и т.д.;
2. Подписать договор. После заявки, перезвонит сотрудник сервиса и вышлет договор. Подписать его можно онлайн или офлайн;
3. Установить на сайт или скопировать платежную ссылку и отправить клиентам. Вся информация доступна в личном кабинете, в том числе, инструкция по интеграции по API и другие подсказки по работе с сервисом.

Как выбрать сервис эквайринга для самозанятых: 11 критериев

Обрати внимание на следующие критерии при выборе эквайринга:

1. Комиссия при переводе и как она рассчитается;
2. Лимит по размеру и количеству платежей;
3. Количество способов оплаты, чем больше, тем лучше;
4. Возможность работы с международными банками и валютами;
5. Есть ли ограничения по количеству выводов;
6. Разнообразие платежных систем, куда можно вывести деньги;
7. Интеграция с «Мой налог» для автоматической передачи информации в налоговую;
8. Возможность подключения рекуррентных платежей;
9. Время и стоимость подключения. Подключение в среднем занимает день, и как правило, без первоначального взноса, но есть исключения;
10. Простота использования и внедрения эквайринга: в личном кабинете легко ориентироваться и создать счета, ссылки; есть готовые модули для популярных CMS; формы просто интегрировать и кастомизировать по своему вкусу;
11. Поддержка - немаловажный фактор. Будет не рассудительно доверить деньги сервису, который в случае проблем ответит через неделю, хотя может быть уже поздно.

Напомню, что самозанятый может получать оплату наличным расчетом. Но со временем, когда бизнес начинает постепенно расти, появляется необходимость в подключении эквайринга.

Интернет-эквайринг упрощает жизнь и позволяет:

• Принимать платежи круглосуточно;
• Увеличить количество клиентов;
• Автоматизировать процесс принятия платежей и отправки чеков, что избавляет от рутинных действий и освобождает время на развитие своего дела.

И все это стоит 3% от денежного оборота. Довольно гуманно, не так ли?

Для себя выделил платежный сервис для самозанятых Prodamus, который отлично подойдёт: экспертам, онлайн-школам, продюсерам, фрилансерам и специалистам, оказывающим консультационные услуги.

Да придётся платить за подключение, но есть за что! Обширный функционал, большой выбор способов оплаты со всего мира, встроенная онлайн-касса, приём платежей от юридических лиц и умеренная комиссия (+ льготный период), делает его одним из лидирующих решений на рынке без альтернатив.